在全球化运营背景下，大型企业集团面临的资金管理挑战早已超越简单的资金归集与支付控制。账户分散、币种多样、现金流波动频繁、外汇风险难以量化——这些问题的背后，是一个共同的瓶颈：决策所需的信息总是滞后于业务的发生。用友于近日正式推出流动性智能服务，旨在通过人工智能与全局数据连接，将资金管理从被动的信息呈现提升到主动的预测与管控层面。
三个核心特征：可视、可预、可控
新发布的流动性智能服务并非传统银行系统的零散升级，而是围绕三大关键词构建的一体化平台：可视——让所有资金信息一目了然；可预——基于业务节奏做出前瞻性判断；可控——在关键风险领域实现闭环管理。
可视：统一视图打破信息孤岛
服务已实现与国内2600余家银行及海外500家银行的直连，基于国际化报文协议自动拉取全类型银行账户信息。企业内部不再需要手动登录多个网银后台，所有账户余额、交易明细、在途资金统一汇聚至一个管理界面。同时，系统自动与ERP（企业资源计划）对接，财务与业务数据实时对齐，总部与子公司之间的资金透明度显著提升。应收、应付、合同、采购订单等关键业务数据也被纳入同一视图，为后续分析提供完整基础。
可预：智能预测变被动为主动
资金管理最令人困扰的往往不是已发生的收支，而是即将出现的流动性缺口。流动性智能服务深度融合企业财务数据、供应链信息、采购计划、营销节奏与资金流水，借助金融本体模型构建智能预测引擎。企业可以获得未来日、周、月、季、年的现金流走向预判，提前识别集中兑付压力、营销旺季的资金储备需求。这种基于真实业务节奏的预测使得管理动作可以从“事后补救”转向“事前规划”。
可控：三个关键场景的闭环管控
服务在三个核心管理领域提供了完整的闭环能力，帮助企业将风险控制在可承受范围内。
- 外汇风险管理：对于跨境业务企业，服务实现多币种敞口实时监测，通过汇率预警（支持多条件触发）、敞口集中度风险量化以及智能套期保值策略推荐，帮助企业锁定成本、对冲汇率波动的不确定性。
- 流动性风险管理：通过资产负债与现金流全景管控，清晰展示资产端与负债端的到期结构及现金流错配情况。动态监控资金储备水位，合理安排融资节奏；极限压力测试可模拟极端场景下的现金流断裂风险，辅助制定应急预案。
- 运营资本管理：从应收、应付和存货资金占用入手，智能化识别延迟收账并触发催收提醒，缩短应收账款周转天数；基于现金流预测与供应商账期，优化付款节奏，在维护供应链关系的同时最大化资金利用效率，最终实现运营资本周期的端到端优化。
服务化交付：从系统购买到结果保障
不同于传统软件产品的许可证模式，用友此次提供的流动性智能服务以托管运营方式交付。从账户直连、数据聚合、预测分析到风险管控，全部流程由用友专业团队持续运营和优化。客户无需自行组建技术团队或维护基础设施，只需提出管理目标，服务团队负责落地执行，并以实际效果作为达标标准。这种模式让资金管理不再是一笔软件采购，而是一份可量化、可依赖的战略保障。
用友认为，真正的智能化并非取代人的决策，而是赋予决策者更清晰的全局视野和更准确的判断依据。流动性智能服务的发布，标志着集团资金管理中枢从“看见”向“预见”的实质性跨越。
